wtorek, 13 stycznia 2015

Sposób na emeryturę / włącza się Prezydent !

Prezydent zaczyna debatę na temat III filaru. Pomysły?

Ulgi, dopłaty z budżetu lub odświeżone programy pracownicze. 2,8 mln pracowników zakładów zatrudniających powyżej 250 osób może zaoszczędzić 5 mld zł

Pod patronatem Kancelarii Prezydenta powstał raport dotyczący przyszłości trzeciego filaru emerytalnego – obok obowiązkowego oszczędzania w ZUS i OFE. Dokument pod tytułem „Dodatkowy system emerytalny w Polsce – diagnoza i rekomendacje zmian” przygotował zespół Towarzystwa Ekonomistów Polskich pod kierunkiem Joanny Ruteckiej. Zawiera on trzy rekomendacje zmian w III filarze.

---
ZMIANY wg Wariantu nr I

Konto ze zróżnicowanym odpisem podatkowym

Osoby oszczędzające w indywidualnych programach emerytalnych mogłyby odliczać od podatku dochodowego od osób fizycznych składki wpłacone na konto. Roczny limit wpłat miałby charakter kwotowy i mógłby wynieść od 100% do 120% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. Przy czym wielkość ta może być taka sama dla wszystkich oszczędzających. Wariant ten zakłada jednak wprowadzenie zróżnicowania wysokości odliczeń od podatku. Z największego odpisu mogłyby skorzystać osoby uzyskujące przychód do 60% przeciętnego wynagrodzenia. W takim przypadku wysokość odpisu podatkowego wyniosłaby 25% limitu wpłaty. Natomiast osoby zarabiające powyżej 200% przeciętnego wynagrodzenia miałyby możliwość odpisu od podatku 10% wpłaconej kwoty.

Dodatkowo wszystkie środki gromadzone na kontach byłyby zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych. Natomiast świadczenia podlegałyby opodatkowaniu według skali obowiązującej w dniu wypłaty. Możliwe byłoby wprowadzenie preferencyjnych stawek opodatkowania świadczeń, ale tylko w przypadku wybranych form wypłaty, np. renty dożywotniej. Ubezpieczony mógłby korzystać ze zgromadzonych środków po osiągnięciu wieku emerytalnego (67 lat). Niewykluczone, że pieniądze z konta mogłyby pobierać osoby otrzymujące emerytury częściowe. Natomiast jeśli ubezpieczony zdecydowałby się na wcześniejsze zlikwidowanie konta emerytalnego, musiałby się liczyć z potrąceniem i przekazaniem do budżetu państwa kwot wcześniejszych odliczeń podatkowych.

Autorzy raportu kwotę ubytku wpływów do budżetu państwa z tytułu podatku PIT w przypadku odkładania środków przez 16,3 mln osób (czyli ludzi, którzy mają konta w obowiązkowych OFE) szacują na maksymalnie 5 mld zł rocznie.

---
ZMIANY wg Wariantu nr II

1000 zł w prezencie od państwa...

Ta propozycja zakłada, że osoby decydujące się na dobrowolne oszczędzanie w indywidualnych programach emerytalnych otrzymałyby bonus: po założeniu konta i wpłaceniu z własnych pieniędzy pierwszej składki byłaby to jednorazowa dopłata powitalna w wysokości 1000 zł. Pieniądze na dopłaty wyłożyłby budżet państwa. Takie wsparcie trafiłoby do osób, których zarobki nie przekraczają przeciętnego wynagrodzenia (chociaż proponuje się również, by było to 80% lub 60% średniej). W zamian za to oszczędzający miałby się zobowiązać, że przez okres od pięciu do dziesięciu lat będzie wpłacać minimalna składkę. Wynosiłaby ona 600–1000 zł rocznie (tj. ok. 50–80 zł miesięcznie). Limit wpłat na konto wynosiłby 120% przeciętnego wynagrodzenia.

Szacunkowy koszt dla budżetu państwa opłaty powitalnej wynoszącej 1000 zł to 4,6 mld zł (jednorazowo) przy założeniu, że z takiego rozwiązania będą korzystać osoby zarabiające do 35 tys. zł rocznie. Ta propozycja nie przewiduje natomiast preferencji podatkowych. Składka nie byłaby odliczana od podstawy opodatkowania. Oszczędności można by wypłacić dopiero w postaci renty dożywotniej w momencie przejścia na emeryturę (w wieku 67 lat). Samo świadczenie byłoby opodatkowane zgodnie z obowiązującą stawką PIT. Gdyby oszczędzający zdecydował o wcześniejszej wypłacie, z rachunku potrącana byłaby wcześniejsza dopłata.

---
ZMIANY wg Wariantu nr III

Powszechne pracownicze programy emerytalne

Możliwe jest też wprowadzenie obowiązku zorganizowania oszczędzania w pracowniczych programach emerytalnych. Pracownicy byliby automatycznie zapisywani do takiego programu i potrącana byłaby im składka, mieliby jednak prawo z niego wystąpić. Początkowo taki obowiązek dotyczyłby tylko firm zatrudniających od 250 pracowników. Do takiego programu mogłyby także przystąpić jednostki sektora finansów publicznych, jak np. wyższe uczelnie, które w obecnych warunkach prawnych nie mają takiej możliwości. W kolejnych latach obowiązek oszczędzania w PPE objąłby także średnie firmy. Cały proces tworzenia obowiązkowego systemu trwałby 10 lat.

Po zmianach nie byłoby natomiast istniejących dziś zakładowych programów emerytalnych. Nie byłyby potrzebne, ponieważ działałyby ogólnopolskie programy, z których pracodawca wspólnie ze swoimi pracownikami mógłby wybrać dwa produkty. Składka na poczet takiego ubezpieczenia byłaby płacona solidarnie przez pracodawcę i pracownika (po 1% wynagrodzenia od każdej ze stron). Przy czym jeśli wysokość składki płaconej przez pracodawcę będzie określona w układzie zbiorowym, to kwota przekazywana przez pracownika nie musi być zadeklarowana na stałe. Możliwe jest także, żeby wpłaty na PPE były finansowane z zakładowego funduszu świadczeń socjalnych. Takie rozwiązanie jest korzystne dla budżetu państwa, bowiem nie powoduje dla niego dodatkowych obciążeń.

Autorzy liczą, że 2,8 mln pracowników w zakładach zatrudniających powyżej 250 osób może zaoszczędzić blisko 5 mld zł. Nie wiązałoby się to z dodatkowymi wydatkami z budżetu.

Za tydzień w Pałacu Prezydenckim ma się odbyć debata z ekspertami, której podstawą ma być raport. Kancelarię do takiego ruchu skłoniła zła sytuacja z dodatkowym oszczędzaniem na emeryturę w Polsce. Jak przewidywali autorzy reformy emerytalnej z 1999 r., III filar miał być dopełnieniem oszczędzania na emeryturę z ZUS i w otwartych funduszach emerytalnych. Obecnie funkcjonują trzy główne możliwości zabezpieczenia dochodów na emeryturę w III filarze: programy pracownicze, indywidualne konto emerytalne (IKE) i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Obecnie konta IKE, IKZE i PPE ma ponad półtora miliona Polaków, a więc niewiele ponad jedna dziesiąta pracujących. Przy tym faktyczna liczba oszczędzających na tych kontach jest dużo niższa, np. w IKE wpłaty trafiają na co czwarte konto... Tymczasem autorzy reformy zakładali powszechność oszczędzania w III filarze, bo to właśnie on miał gwarantować utrzymanie stopy zastąpienia, czyli relacji ostatniej pensji do emerytury, na poziomie powyżej 50%

Debata ma doprowadzić do przygotowania rekomendacji dla prezydenta do dalszych działań w kwestii dodatkowych oszczędności na starość. Dlatego nie jest przesądzone, że rekomendacje z raportu staną się propozycjami Bronisława Komorowskiego. Tym bardziej że dwie pierwsze mogą się okazać kosztowne dla budżetu, więc nie ma pewności, że rząd da im zielone światło. Jeśli prezydencki projekt ustawy z propozycjami zmian w III filarze powstanie, to trafi do parlamentu najwcześniej pod koniec 2015 r. Wcześniej będziemy mieć bowiem wybory głowy państwa oraz do Sejmu i Senatu.

Tworzenie obowiązkowego systemu III filaru potrwałoby 10 lat

autor: Bożena Wiktorowska / gazetaprawna.pl

  • Nasz komentarz / Piotr Krzywdziński, adirect.pl 
    Skoro w budżecie krajowym z każdym rokiem rośnie ilość wydatków, wraz ze wzrostem zadłużenia kraju, nie ma co liczyć na hojność państwa. Zakładamy, że jedną z możliwości jest wprowadzenie obowiązku gromadzenia środków i odkładania ich w dowolnej instytucji spełniającej określone w stosownej ustawie kryteria. Takie rozwiązanie będzie możliwe w sytuacji, gdy minimalna pensja wystarczy na zaspokojenie podstawowych potrzeb życiowych. Zakładamy, że zmiany mogą objąć co najwyżej 3/4 osób pracujących. Pozostałe osoby będą zmuszone do pobierania emerytury socjalnej, prawdopodobnie w wysokości nie większej od 80% minimalnej pensji krajowej w momencie pobierania świadczenia. 
---
Powiązane:
Jak zachęcić do oszczędzania na emeryturę?
http://www.ekonomia.rp.pl/artykul/637809,1170415-Emerytalne-oszczedzanie-po-nowemu.html

W 2015 roku Polacy zaczną w końcu oszczędzać na emerytury?
http://www.polskieradio.pl/42/3165/Artykul/1340138,W-2015-roku-Polacy-zaczna-w-koncu-oszczedzac-na-emerytury

czwartek, 27 listopada 2014

Allianz, nowe ubezpieczenia na życie !


Nowe polisy w Allianz:
  1. Plan pełnej ochrony
    oferujący wysoką sumą ubezpieczenia
  2. Plan z gwarancją kapitału
    umożliwiający bezpieczne gromadzenie kapitału 
  3. Plan na dziś i jutro
    będący w pełni wszechstronną polisą dla rodziny

Każdy z nowych planów ubezpieczeniowych jest elastyczny
i umożliwia dołączanie i odłączanie umów dodatkowych,
zmianę wysokości sum ubezpieczenia czy dołączanie i odłączanie
z ubezpieczenia współmałżonka lub partnera oraz dzieci. 

---
Allianz rekonstruuje ofertę indywidualnych ubezpieczeń na życie.

Allianz, przebudował swoją ofertę ubezpieczeń życiowych. Oferowane dotąd indywidualne produkty życiowe zastąpiły trzy proste plany ubezpieczeniowe, na bazie których klienci mogą tworzyć indywidualnie dopasowany produkt.

– Polacy coraz częściej szukają rozwiązań zapewniających wsparcie w trudnych momentach w życiu. Dodatkowo sytuacja demograficzna, powoduje, że samodzielne dodatkowe zapewnienie sobie bezpieczeństwa finansowego będzie koniecznością. Przygotowanie nowej oferty jest więc naszą odpowiedzią na potrzeby klientów, którzy oczekują prostej i czytelnej oferty ubezpieczeniowej – mówi Witold Jaworski, prezes Allianz Polska.

Nowa oferta ubezpieczeń życiowych to trzy proste plany ubezpieczeniowe, stanowiące podstawę do zbudowania własnej polisy. Wybierając jeden z nich, ubezpieczony wskazuje, co interesuje go najbardziej:

  • zabezpieczenie bliskich na wypadek jego śmierci, 
  • gromadzenie kapitału bez ryzyka, 
  • pełna ochrona całej rodziny z możliwością oszczędzania.

– Duża popularność wprowadzonego w ubiegłym roku do oferty ubezpieczenia Plan na dziś i jutro pokazała, że klienci potrzebowali prostej oferty pakietowej, dzięki której sami mogą zdecydować, jakie obszary swego życia chcą zabezpieczyć. Dlatego teraz w Allianz uporządkowaliśmy ofertę indywidualnych ubezpieczeń życiowych, tworząc pakiet trzech podstawowych polis dla klientów zainteresowanych odpowiednio ochroną życia, inwestowaniem oszczędności oraz pełną ochroną rodziny – mówi Katarzyna Wit, dyrektor Departamentu Indywidualnych Ubezpieczeń na Życie w Allianz Polska.

Oferta indywidualnych ubezpieczeń życiowych została podzielona na trzy plany ubezpieczeniowe:

> 1. 
Klientom, którym zależy na własnym bezpieczeństwie oraz na zabezpieczeniu bliskich na wypadek śmierci Allianz oferuje Plan pełnej ochrony, który łączy wszystkie zalety terminowego ubezpieczenia na życie z możliwością stworzenia dla siebie pakietu ochronnego z umów zapewniających finansowe wsparcie w razie choroby czy wypadku.

> 2. 
Klientom zainteresowanym ochroną dla siebie i możliwością gromadzenia kapitału bez ryzyka inwestycyjnego Allianz proponuje Plan z gwarancją kapitału. To nowa odsłona ubezpieczenia Allianz Gwarantowany Kapitał, które pozwala zgromadzić oczekiwaną kwotę w ustalonym czasie – bez ryzyka inwestycyjnego. Nowością jest możliwość stworzenia przez ubezpieczonego pakietu ochronnego.

> 3.
Jeśli klient oczekuje wszechstronnej ochrony dla siebie i bliskich oraz możliwości oszczędzania, Allianz proponuje Plan na dziś i jutro. Z tym ubezpieczeniem klient odkłada pieniądze na przyszłość, a jednocześnie może dowolnie komponować swój indywidualny pakiet ochronny oraz osobne pakiety dla swoich bliskich. Wiedząc, co się dla niego liczy w danym momencie życia, może kształtować ubezpieczenie tak, by zabezpieczało jego samego i najbliższych w razie zachorowania czy wypadku. Każdy z planów oparty jest na umowie głównej, która wskazuje na podstawową funkcję ubezpieczenia. Do wybranej umowy głównej można dodawać kolejne umowy dodatkowe, tak by wybrać zestaw polis optymalnie zabezpieczający potrzeby klienta: świadczenia w razie poważnego zachorowania, niezdolności do samodzielnej egzystencji, leczenia operacyjnego, pobytu w szpitalu czy innowacyjną umowę dodatkową Best Doctors zapewniającą w poważnych przypadkach dostęp do diagnostyki i leczenia w specjalistycznych placówkach za granicą. Atutem takiej modułowej konstrukcji jest też możliwość ciągłego dopasowania ubezpieczenia do zmieniających się potrzeb życiowych, np. rozszerzenie polisy w momencie przyjścia na świat dzieci.

Każdy z nowych planów ubezpieczeniowych jest elastyczny i umożliwia dołączanie i odłączanie umów dodatkowych, zmianę wysokości sum ubezpieczenia czy dołączanie i odłączanie z ubezpieczenia współmałżonka lub partnera oraz dzieci. Dzięki temu w ramach jednej umowy ubezpieczenia klient może przy pomocy agenta stworzyć swój własny pakiet bezpieczeństwa skrojony na miarę jego bieżących potrzeb.

– Zdajemy sobie sprawę, że klienci oczekują prostej, kompleksowej ochrony życia i zdrowia dla siebie i bliskich oraz zabezpieczenia poziomu dochodów na przyszłość. Stąd rekonstrukcja naszej oferty i nowa jakość, którą chcemy wprowadzić do sprzedaży indywidualnych ubezpieczeń życiowych – dodaje Katarzyna Wit.

źródło:

poniedziałek, 24 listopada 2014

10% Kod promocyjny Allianz Direct

Najwyższa zniżka w Sieci
  • na OC, AC samochodu 
  • Ubezpieczenie Podróży

    Wpisz kod: ZNIZKA

Więcej na adirect.pl / oficjalny partner AllianzDirect



Kod Promocyjny Allianz Direct na ubezpieczenie mieszkania 45 zł 
wyślij mail na mieszkanie@adirect.pl

Jeśli nie chcesz wysyłać maila, wygeneruj kod bezpośrednio z naszej
strony www.adirect.pl

środa, 13 sierpnia 2014

Fundusze oraz Inwestycje w polisie



Inwestycja w polisie na życie jest doskonałą formą dywersyfikacji kapitału.
Pieniądze na polisie zwolnione są z zajęć egzekucyjnych oraz komorniczych.
> WPIS - polisa na życie, a egzekucja sądowa świadczeń.

----------
Wariant A

Dla osób, które startują z oszczędzaniem oraz mogą zaryzykować 
część oszczędności z nadzieją na większy zysk - polecam P.K.
  1. Fundusz Dynamiczny 25%
  2. Fundusz Małych i Średnich Spółek 25%
  3. Fundusz Akcji Plus 25%
  4. Fundusz Selektywny 25%
Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe - w Polisach / Notowania

----------
Wariant B

Dla osób, które cenią bezpieczeństwo oraz nie chcą ryzykować 
swoich oszczędności. Planowany zysk roczny ok. 3%, maks. 5%
  1. Fundusz Gwarantowany 25%
  2. Fundusz Pieniężny 25%
  3. Fundusz Obligacji 25%
  4. Fundusz Polskich Obligacji Skarbowych 25%
Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe - w Polisach / Notowania

----------
Wariant C

Dla osób niezdecydowanych. Tych, które chcą coś zarobić, a zarazem
bardzo "cenią sobie" bezpieczeństwo ulokowanego kapitału.

Proponuję wybrać wiele funduszy, każdego po trochu. Większą część
środków dobrze jest ulokować w funduszach bezpiecznych - ok 80%.
Pozostałą część 20% można równo rozłożyć pomiędzy fundusze akcji.
  1. Fundusz Pieniężny 20%
  2. Fundusz Stabilnego Wzrostu 20%
  3. Fundusz Polskich Obligacji Skarbowych 20%
  4. Fundusz Obligacji 20%
  5. Fundusz Dynamiczny 5%
  6. Fundusz Małych i Średnich Spółek 5%
  7. Fundusz Akcji Plus 5%
  8. Fundusz Selektywny 5%

---

___
Przygotował, Piotr Krzywdziński
adirect.pl / allianz.pl

data aktualizacji
21 listopada 2014

piątek, 8 sierpnia 2014

Ile osób wybrało OFE ?

Już 2,2 miliona osób uciekło od ZUS do OFE


OFE / ZA oraz PRZECIW / 05.08.2014
Polsat / Robert Gwiazdowski vs Leokadia Oręziak 

---
Na odkładanie części składki emerytalnej w OFE zdecydowało się - według stanu na koniec 7 sierpnia - 2 mln 217 tys. 892 osób - poinformował dziś ZUS.

W ubiegłym tygodniu minął termin składania deklaracji ws. OFE. Polacy decydowali, czy chcą, by część ich składki emerytalnej nadal była przekazywana do OFE, czy wyłącznie do ZUS.

Decyzja o wyborze OFE lub pozostaniu w ZUS nie jest ostateczna. Po dwóch latach, czyli w 2016 r., otworzy się kolejne czteromiesięczne okienko na ewentualną zmianę decyzji. Następne będą otwierane co cztery lata.

Zgodnie z wprowadzonymi przez rząd zmianami w systemie emerytalnym na początku lutego OFE przekazały do ZUS aktywa owartości 153,15 mld zł (głównie w postaci obligacji skarbowych i obligacji gwarantowanych przez Skarb Państwa), co stanowiło 51,5% zasobów OFE. Środki te trafiły na subkonta w ZUS.

Zmiany w OFE przewidują, że minimalny poziom inwestycji OFE w akcje wynosi 75% do końca 2014 r., 55% do końca 2015 r., 35% do końca 2016 r. i 15% do końca 2017 r. 

Zgodnie z ustawą do końca lipca obowiązywał też zakaz reklamy OFE, za złamanie którego groziła kara od 1 do 3 mln zł. Zakaz był związany z okienkiem transferowym.

Przez 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki z OFE będą stopniowo przenoszone na fundusz emerytalny FUS i ewidencjonowane na prowadzonym przez ZUS subkoncie (tzw. suwak bezpieczeństwa). 

Wypłatą emerytur będzie zajmował się ZUS. Po osiągnięciu wieku emerytalnego środki stanowiące podstawę wyliczenia emerytury będą przez trzy lata podlegać dziedziczeniu.

Prezydent Bronisław Komorowski podpisał ustawę, ale do Trybunału Konstytucyjnego skierował wniosek o zbadanie, czy jest ona zgodna z ustawą zasadniczą. Chodzi m.in. o zakaz inwestowania w obligacje, nakaz inwestowania w akcje i zakaz reklamy OFE.

Liczba członków OFE na koniec maja wynosiła 16 mln 697 tys. 221 osób.

Źródło: PAP / 8 sierpnia 2014 

___
Akcje mocno zaciążyły funduszom w lipcu

Warszawska giełda pociągnęła w dół wyniki otwartych funduszy emerytalnych. OFE straciły w lipcu średnio 3,3%

Lipiec był najsłabszym miesiącem w tym roku dla warszawskiej giełdy. Indeks WIG stracił w ubiegłym miesiącu 3,7% Tyle samo zniżkował skupiający największe spółki WIG20. Notowaniom nie sprzyjają słabsze dane płynące z gospodarki, wydarzenia na Ukrainie, jak i niepewna przyszłość OFE.

więcej na:
http://www.ekonomia.rp.pl/artykul/628648,1131146-Akcje-mocno-zaciazyly-funduszom-w-lipcu.html

piątek, 1 sierpnia 2014

W OFE zostaje ok. 10% dotychczasowych klientów


Niecałe 10% klientów OFE zostaje w Funduszu

Niecałe 10% klientów OFE zadeklarowało dalsze członkostwo w funduszach. Do wczoraj Polacy wybierali sposób gromadzenia składek na przyszłą emeryturę. 

Były dwie możliwości: tylko ZUS albo ZUS i OFE. Wyboru można było dokonywać od 1 kwietnia.

Jak przekazał prezes ZUS, Zbigniew Derdziuk, do czwartku do OFE zapisało się 1 577 968 osób. Uprawnionych do złożenia oświadczenia było ponad 16 678 000 członków Otwartych Funduszy Emerytalnych. Oznacza to, że dalsze członkostwo w OFE zadeklarowało 9,5% wszystkich uprawnionych. 

41 717 osób zadeklarowało w oświadczeniu chęć dokonania zmiany Funduszu.

Źródło: IAR 
01.08.2014

---
Nie bez znaczenia pozostaje świadomość społeczna braku systemowego rozwiązania problemów przyszłych emerytur. Częściowe łatanie dziur - jak ma to miejsce w systemie OFE - z pewnością wiele nie zmieni.

Piotr Krzywdziński, adirect.pl