Polisolokaty - zyski bez podatku
Choć lokaty z kapitalizacją dzienną znikają z ofert banków, to nadal przed podatkiem Belki można się
uchronić dzięki polisolokatom. Z danych zebranych przez Expandera wynika jednak, że mimo ochrony
podatkowej tylko trzy tego typu produkty przynoszą zyski wyższe niż najlepsze lokaty (...)
Lokaty z kapitalizacją dzienną już niemal zniknęły z rynku. Te, które pozostały już za miesiąc przestaną
Lokaty z kapitalizacją dzienną już niemal zniknęły z rynku. Te, które pozostały już za miesiąc przestaną
chronić przed podatkiem Belki. Pod koniec marca 2012 weszły bowiem w życie nowe regulacje podatkowe.
Nie obejmą one jednak polisolokat, które nadal będą przynosiły nieoprocentowane zyski (...)
_______________________________________
Bezpieczeństwo
Bezpieczeństwo
LOKATA BANKOWA kontra POLISOLOKATA
Lokaty BANKOWE są objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. W przypadku upadłości banku
zapewnia on zwrot 100% środków pod warunkiem, że nie przekraczają one 100 tys. euro. Tymczasem
poliso-lokaty pod względem formalnym są ubezpieczeniami i są objęte Ubezpieczeniowym Funduszem
Gwarancyjnym. W przypadku upadłości ubezpieczyciela zwróci on nam tylko 50% i nie więcej niż
30 tys. euro.
----------------------
Na korzyść polisolokat przemawia część polisowa *
Dzięki polisie na życie w polisolokacie, z sumą ubezpieczenia 100-1000 zł środki lokowane na
polisolokatach możemy przeznaczyć dla dowolnej osoby - uposażonego - może ich być kilku.
W przypadku śmierć przed wypłaceniem środków z polisolokaty, pieniądze otrzymają uposażeni,
bez postępowania spadkowego, jako świadczenie z ubezpieczenia na życie w czasie do 30 dni.
POLISOLOKATA jest produktem ubezpieczeniowym, dlatego też w przypadku egzekucji sądowej
środki gromadzone na polisolokatach są znacznie bezpieczne.
----------------------
____________________________________________________
REKLAMA
Polecamy blog http://zlotodirect.blogspot.com/
KOD PROMOCYJNY ALLIANZ DIRECT VIP 10% na wszystko !
____________________________________________________
Zestawienie polisolokat
____________________________________________________________________
Nadszedł kres możliwości uniknięcia podatku od zysków kapitałowych w przypadku kont
oszczędnościowych i lokat. Tymczasem banki mają w swoich ofertach jeszcze jeden typ produktu,
który pozwala nam na uniknięcie tego podatku - polisolokaty. Czy teraz nastąpi jego renesans?
Polisolokata właściwie nie jest lokatą bankową w potocznym rozumieniu tego słowa. . Z punktu widzenia
klienta łączy ona w sobie cechy dwóch produktów finansowych: lokaty bankowej i ubezpieczenia.
W rzeczywistości jednak polisolokata jest – pod względem prawnym
– ubezpieczeniem na życie i dożycie.
Jak to działa?
W przypadku polisolokaty stronami umowy są: towarzystwo ubezpieczeniowe, bank (ubezpieczający) i
klient (ubezpieczony). Tak więc, mimo tego, że kupujemy ją w banku, polisolokata nie jest produktem
bankowym.
Najważniejsze różnice pomiędzy lokatami bankowymi, a polisolokatami
| Różnica | Lokaty | Polisolokaty |
| Rodzaj produktu | To standardowy produkt depozytowy w banku | To ubezpieczenia na życie i dożycie, których konstrukcja jest jedynie zbliżona do lokat, pozwalając na wypłatę zysków z premii z tytułu ubezpieczenia |
| Zawarcie umowy | Umowę zawieramy z bankiem | Umowę zawieramy z bankiem, który jest jedynie pośrednikiem towarzystwa ubezpieczeniowego |
| Zabezpieczenie środków | Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia zwrot 100% kwot do 100000 euro w przypadku ogłoszenia upadłości banku | Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia zwrot 50% kwot do 30000 euro, przy czym w przypadku upadłości danego towarzystwa ubezpieczeniowego jest zawsze kwestia reasekuracji - zobowiązania przejmuje inny zakład ubezpieczeniowy |
| Spadek | W razie śmierci właściciela lokaty jest przeprowadzane postępowanie spadkowe, płacony jest podatek od spadków i darowizn | W razie śmierci ubezpieczonego całość kapitału przelewane jest wskazanej przez niego osobie, nie jest płacony podatek od spadków i darowizn |
| Zyski | Od lokat odprowadzany jest podatek od zysków kapitałowych w wysokości 19% zysków | Od polisolokat nie odprowadzany podatku od zysków kapitałowych |
Polisolokata – czy warto?
Najważniejszym pytaniem jednak jest, czy warto zainwestować w lokatę, czy w polisolokatę? Pytanie jest
o tyle ważne, że przedstawimy zestawienie najlepszych ofert dla wybranych okresów polisolokat, by
sprawdzić, na jaki zysk może liczyć klient decydując się na taką ofertę.
Jak widzimy w zestawieniu, polisolokaty są nie tylko konkurencyjne względem lokat (zwłaszcza najlepsze
| Zestawienie najlepszych polisolokat na 6 i 12 miesięcy w kwocie 5 000 zł | |||
|---|---|---|---|
| Lp. | Bank/nazwa produktu | Opr. nominalne | Opr. porównywalne z tradycyjną lokatą |
| Ranking polisolokat: 6 miesięcy | |||
| 1 | DnB Nord NORD Fortjene | 5,27% | 6,51% |
| 2 | BOŚ Więcej dla Ciebie | 4,70% | 6,30% |
| 3 | Deutsche Bank db Polisa | 4,86% | 6,00% |
| 4 | Kredyt Bank Warta Gwarancja | 4,86% | 6,00% |
| 5 | MultiBank Strategia Bezpieczny Zysk | 4,50% | 5,55% |
| 6 | mBank mPolisolokata | 4,50% | 5,55% |
| 7 | Getin Bank Pewne Oszczędzanie | 3,44% | 4,25% |
| 8 | BNP Paribas CzystyPlus Zysk | 3,40% | 4,20% |
| 9 | Bank Millennium MegaZysk | 3,24% | 4,00% |
| Ranking polisolokat: 12 miesięcy | |||
| 1 | Deutsche Bank db Polisa | 5,27% | 6,50% |
| 2 | Kredyt Bank Warta Gwarancja | 4,94% | 6,10% |
| 3 | Credit Agricole Antidotum PRO | 4,86% | 6,00% |
| 4 | MultiBankStrategia Bezpieczny Zysk | 4,25% | 5,25% |
| 5 | mBank mPolisolokata | 4,25% | 5,25% |
| 6 | Nordea Bank Nordea Profit Plus | 4,05% | 5,00% |
| 7 | DnB Nord NORD Fortjene | 3,81% | 4,70% |
| 8 | BNP Paribas CzystyPlus Zysk | 3,81% | 4,70% |
| 9 | Bank Millennium MegaZysk | 3,24% | 4,00% |
| Stan na 28.03.2012, źródło: www.totalmoney.pl oraz strony banków. | |||
oferty polisolokat względem najlepszych ofert lokat), ale wręcz często są to propozycje lepsze i
pozwalające na wygenerowanie większego zysku. Oferty mogą co prawda znacznie różnić się od siebie,
jednak wspólny brak podatku od zysków kapitałowych czyni je bardzo atrakcyjnymi alternatywami dla
lokat bankowych.
Polisolokata to dobra opcja
Powyższe porównanie pokazuje, że polisolokaty są całkiem niezłą alternatywą dla wycofywanych
Polisolokata to dobra opcja
Powyższe porównanie pokazuje, że polisolokaty są całkiem niezłą alternatywą dla wycofywanych
obecnie lokat pozwalających na uniknięcie obowiązku podatkowego. Zyski z najlepszych polisolokat
są bowiem porównywalne lub nawet wyższe w porównaniu do najlepszych lokat.
Trzeba jednak mieć na uwadze bezpieczeństwo tych środków – w razie niebezpiecznej sytuacji może się
okazać, że stracimy połowę naszego kapitału, a w przypadku dużych kwot depozytu (powyżej 60 000 euro)
nawet jeszcze więcej. Każda polisolokata to jednak równocześnie ubezpieczenie, które w chwili śmierci
ubezpieczonego (czyli lokującego kapitał) zostanie przekazane wskazanej osobie bez żadnej rozprawy spadkowej.
Ponieważ zyski są nieco większe niż w przypadku zwykłych, opodatkowanych lokat bankowych,
po 1 kwietnia można spodziewać się umocnienia pozycji polisolokat.
---------------------------------------------
* część wpisu
Piotr Krzywdziński
---------------------------------------------
Źródło:
rysunek:
